Проверка ИНН заемщиков банками и МФО: что важно знать с 2025 года

С 1 марта 2025 года банки и МФО обязаны проверять ИНН заемщиков даже по просроченным паспортам, чтобы выявить запреты на кредиты и избежать мошенничества.

Что делать, если банк или микрофинансовая организация (МФО) требуют предоставить ИНН, а паспорт уже просрочен? С 1 марта 2025 года действует новая норма, позволяющая кредиторам проверять ИНН заемщиков, используя даже данные из ранее действовавших документов, если они могут подтвердить их принадлежность конкретному человеку. Это важный шаг, направленный на борьбу с кредитным мошенничеством и защиту заемщиков.

Зачем это нужно? Закон о потребительском кредите предусматривает, что при обращении за кредитом заемщик предоставляет сведения о своем ИНН. Банк или МФО, опираясь на данные паспорта, ФИО и дату рождения, проверяют ИНН по базе Федеральной налоговой службы (ФНС). Если ранее проверка не проводилась, она становится обязательной. Это помогает выявлять самозапреты на кредиты и другие ограничения, которые заемщик мог установить.

Что изменилось в 2024 году? Закон №31-ФЗ ввел возможность установления самозапрета на получение кредитов. Затем закон №9-ФЗ добавил период «охлаждения» при оформлении кредита и усилил меры против мошенничества. Все эти изменения направлены на повышение безопасности кредитования. Как кредиторы могут получить ИНН? Помимо запроса в ФНС, кредиторы имеют право получать сведения об ИНН из Государственной информационной системы ФНС или цифрового профиля гражданина, созданного на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). При этом допускается использовать данные из просроченных или ранее действовавших паспортов, если есть подтверждение, что эти документы принадлежат именно заемщику.

Что делать, если у заемщика несколько документов? Если у человека одновременно несколько действующих документов, удостоверяющих личность, кредитор может проверить ИНН по любому из них, при условии, что у него есть достоверные доказательства принадлежности документов этому человеку. Почему это важно? Такая практика позволяет банкам и МФО снизить риски выдачи кредитов мошенникам и тем, кто установил для себя ограничения на кредитование. В итоге это защищает и заемщиков, и кредитные организации, создавая более прозрачную и безопасную систему кредитования.

Не стоит забывать, что отказ в выдаче кредита из-за отсутствия ИНН с 1 марта 2025 года — законное действие, направленное на соблюдение новых правил и повышение финансовой безопасности. Поэтому лучше заранее подготовить все необходимые документы и быть готовым к проверкам.

Подводя итог, новая норма — это не просто бюрократия, а реальный инструмент защиты финансовых интересов всех участников кредитного рынка. Внимательное отношение к документам и своевременная проверка ИНН помогут избежать неприятностей и сохранить доверие в отношениях с банками и МФО.